8月24日，银监会等四部委颁布的《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》（下称《暂行办法》）在业内引起轩然大波，一时间，银行资金存管、借款限额、EDI许可证等，成为业内热议焦点。如今新规出台已经有一个月，网贷行业也经历一场洗牌，各平台都在向合规靠拢，但在这过程中，必然会遇到一些挑战，网贷的合规之路仍漫漫。

    借款限额是难题

    《暂行办法》公布当日，借款余额上限的规定曾在业界引发热议，监管办法明确规定网贷金额应当以小额为主，即个人单平台借款20万以下，企业单平台借款100万以下，给涉及房地产项目等“大单”造成较大影响。

    目前，针对《暂行办法》的出台，很多平台正在积极转型或良性退出，造成了网贷平台数量的减少。盈灿咨询发布《网贷行业2016年8月报》称，8月停业平台57家（停业56家、转型1家）。对于网贷平台来说，借款上限才是合规之路的真正难题，诸如“大单模式”的企业贷款、房产抵押类贷款和大额车贷等平台，正在积极谋求转型合规之路。

    银行存管是必选题

    《暂行办法》的其中一个关键词是银行资金存管，也是衡量平台合规性的硬性指标，但存在一定难度，被很多平台视为“拦路虎”。根据盈灿咨询的统计，目前网贷平台总数为2235家，与银行签订直接存管协议的130家，而上线直接存管系统的39家，占比不足2%。从管理办法进行征询到上月正式出台有近一年时间，这期间完成银行存管的平台仅为少数，可见难度之大。

    银行资金存管前期之所以推进困难，首先是银行出于风险考虑，担心声誉风险，对网贷持谨慎态度，部分银行最近甚至暂停网贷存管业务；其次，网贷资金规模太小，对银行吸引力不足；最后，银行存管给网贷设置高门槛，从公司规模、资金流向到资产质量等都进行多番考虑后择优选择。随着监管细则的出台，银行作为传统金融机构以及网贷新政落地的执行者之一，在可预见的将来会积极配合合规整改，和网贷机构系统对接，助力网贷平台完成银行资金存管这一必选题。

    电信业务经营许可证成必要条件

    根据网贷监管细则，网贷机构需要办理电信业务经营许可证，先前的媒体解读为ICP许可证，后续又快速更正为EDI许可证。不管是具体哪种电信业务经营许可证，都需要相关部门对公司运营主体的背景、股东结构、运营业务模式、盈利情况、系统安全性都有着严格的考核标准和机制。在申请许可证时，平台需要提交一系列材料，同时还须由第三方机构对平台的网络交易系统进行安全防护评测并出具报告，达到相关标准方可获批。

    据不完全统计显示，截至2016年9月19日，约有10%的平台获取了ICP许可证，31家平台拥有有效的EDI经营性许可证，可见今后电信业务经营许可证将成为合规平台又一重要攻关点。

    《暂行办法》的出台，有利于净化行业市场，促进网贷行业合规化建设。但网贷平台在走向合规的道路上必然是步履维艰的，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。各平台只有不断努力，提升整体素质，加快整改步伐，才能走上合规之路。 

    

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