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读个书到底要花多少钱 如何才能让孩子不差钱上个好学校
来源:中国财经网2016-12-29
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  其实说白了,就是如何给孩子投资一项可以用来挣钱的兴趣爱好,既然是投资,你肯定会为此支付大笔费用。
 
  如果你没有这么多钱去投资他的兴趣爱好,倒不如整理一下自己目前所持有的资产,从孩子出生之日起,就给他投资一笔教育基金。
 
  毕竟投资好的教育,比投资好的兴趣爱好,性价比更高。
 
  从孩子刚出生起,我们就开始想怎么给TA准备教育基金的问题。投资的方式有很多,我们也尝试了好几种,总结了下面几种方法,可以给大家提供一个参考,提前为孩子准备好教育基金,没有孩子的,也留着备用吧!
 
     读个书到底要花多少钱
 
  很多家长会很心急的在想我要买什么或者怎么存,其实你要先对孩子未来的教育花费做个预估,这是决定投资时间和投资方式的关键。
 
  九年义务制教育和高中花不了多少钱,教育基金主要用在大学阶段,那我们就先看看目前一个选择了普通专业的大学的平均费用:
 
  学费平均5000元/年
 
  住宿等费用平均2000元/年
 
  生活费平均1500元/月
 
  这样算下来,每年2.5万元,四年累计就是10万元
 
  但这只是现在的费用,我们显然不能忽略通胀因素。按你的孩子目前一岁计算,按照目前的普遍政策,上大学应该是18年以后的事情了。如果按照平均每年3%的通胀计算的话,18年后上大学的成本会是17万元左右。
 
  但这只是最基本最正常的费用标准。如果你有打算未来让孩子选择一些比较费钱的专业,比如建筑、设计、绘画之类的,这些专业需要到处采风、看展,需要的材料消耗也较多,那么起码就要30万了。又或者,如果你再有心让孩子本科就出国,以目前美国本科留学学费和生活费每年30万人民币估算,那么肯定也要准备200万左右的家底才行,这对普通家庭而言就没那么容易了。
 
  不过,孩子以后去学啥、去哪里学,这对于还没生娃或者刚刚有娃的家长们来说毕竟还比较遥远。
 
  所以我们可以将教育基金的终极目标取一个比较保险的数额:100万元。
 
  这个数字看起来很可怕,但考虑到复利、投资时间长度和未来的收入增长,其实并没有那么遥远。就像我家,从现在着手的话,我们还有18年的时间,分摊到每年以后其实就并没有想象中的困难了。
 
  投资方式那么多,选哪种最合适
 
  目前市面上,有两种教育基金的积累方式较为流行:
 
  教育储蓄
 
  这是一种为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄。期限分1年、3年、6年,最高限额2万元。利息收益高于一般的零存整取。缺点是手续多,限制条件多,关键是,金额和收益完全无法应付未来孩子教育的需要。显然,这种方法只能当做辅助,完全不能当做教育基金的主力投资方式。
 
  带教育基金性质的保险
 
  各个保险公司的教育基金保险看起来都很诱人,这类险种一般都既有教育基金的功能,又有一些保险功能。但稍微估算一下就会发现,只从教育基金投资保值增值的角度上看,它的收益率往往比较一般,甚至可能没有教育储蓄的收益率高。当然,它的好处就是省心省力。
 
  Tips:如果选择为孩子购买教育基金类的保险,那么
 
  费用不宜太高,缴费时间不宜过长
 
  投保要早,孩子年龄越小保费越便宜,尤其当子女成年以后,很多少儿险缴费期满后可直接转换成其他寿险产品
 
  自己建立教育基金
 
  这听起来有些困难,但其实就像平时的家庭理财投资一样,只要制定好方案,合理搭配投资理财产品,取得超过教育储蓄和教育保险的收益并不困难。
 
    手把手教你DIY教育基金
  Step 1 定制计划
 
  我的孩子目前不到一岁,法定正常入学年龄是7岁。我们希望他19岁上大学时(投资的第十八年末),有100万的教育资金。那么,如果就从一岁开始进行教育基金的投资,保持年收益率在5%左右,每个月需要定投3000元(每年3.6万元)就可以实现。如下表:
 
上表描述的是理想状态,对一个宝宝刚出生正是用钱之际的小家庭而言,一开始每个月攒下3000元作为教育储蓄可能非常困难,但考虑18年的长度和工资增长,前期少投而后期逐渐加大投入,达到预定数额仍然是非常可能的。
  上表描述的是理想状态,对一个宝宝刚出生正是用钱之际的小家庭而言,一开始每个月攒下3000元作为教育储蓄可能非常困难,但考虑18年的长度和工资增长,前期少投而后期逐渐加大投入,达到预定数额仍然是非常可能的。
  Step 2选择产品
 
  由于教育基金是长期定投,选取保值基础上收益较高且偏稳健的产品组合是关键。想要保证5%左右的收益率,以下产品可以考虑:
 
  储蓄型国债
 
  这是安全级别最高的选择。对于长达18年的教育基金投资,买入稳定的、收益率不低的储蓄型国债作为投资产品是一个不错的选择。首选5年期储蓄型国债,目前的年利率为4.32%,通常发行时间为每年的2、4、6、7、8、10月的10号,可以在银行网点或网上进行申购,个人投资限额是1000元-500万元。
 
  银行长期理财产品
 
  类似于储蓄型债券,银行的大额长期理财产品安全性高,收益尚可,出于分散投资的角度,可以适当购买。
 
  定投指数基金
 
  作为巴菲特唯一推荐过的小白投资方式,定投指数基金的好处无需多言。这里需要指出的是,作为长期投资的教育基金,选择指数时,要适当考虑估值、成长性和稳定分红等因素,并且尽量进行分散多品种的投资。例如A股港股和美股等指数ETF基金、股权和债券基金的混合等。
 
长期而言,指数基金维持5%-6%的收益并不困难。
 
  外汇理财
 
  近期美元的强劲升势让外汇理财又火了一把。你可能不确定这次的行情还能持续多久,不过长达18年的教育投资计划,其实已经可以经历下一次美元周期了,完全可以根据世界经济的状况配置美元等外汇资产。这对于有意向让孩子出国读书的家长而言更加有意义。
 
  不妨坚持打新股
 
  考虑教育基金的安全性,我们不建议直接炒股,毕竟18年的时间在中国股市里,已经可以经历两到三个大股灾了。但打新股作为几乎稳赚不赔的买卖,虽然几率小,但收益率一般都较为可观,18年的时间能产生上百只IPO了,相信你的运气不会那么差的。
 
  买卖操作
 
  作为长期投资,教育基金的买卖操作不适宜太过频繁,多次买卖会把收益损失在交易费用中。此外,定投指数基金,一开始经验少时建议采用固定定投法,但积累经验后,可根据市场状况做一个积极定投资者,比如采取低位多买,高位少买或者不买的定投策略实现收益最大化。
 
  创建教育基金的小建议
 
  教育基金一定是越早进行越好,这样投入的负担会较少
 
  教育基金作为家庭长期投入,建议开设独立账户,专款专用。定投期内资金只进不出,投入的资金建议以家庭长期不用的闲钱为主
 
  教育金作为未来的一项硬需求,一定是以资金安全为第一位的,不能一味追求收益。以上的投资产品可多种方式进行搭配,实现风险分散。

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